Le Score de défaillance D&B a été mis au point pour permettre de prédire le risque de faillite d’une entreprise dans les 12 prochains mois. Les modèles de Score de défaillance ont été conçus à l’aide des techniques statistiques et des modèles de calcul les plus avancés, en tenant compte de données historiques pour prédire le comportement futur.
Le D&B Raw Score est un indice de risque brut issu de méthodes de scoring global.
Le D&B Score (score pourcentuel) est un indice de risque relatif, où le chiffre 1 représente une entreprise présentant le risque de faillite le plus élevé et le chiffre 100 celle qui offre le risque le plus bas. Lorsqu’on est confronté à une entreprise ayant obtenu un score de 10, cela signifie que 90% des entreprises comprises dans la base de données belge présentent moins de risques de faillite que celle-ci. Le score indique la situation d’une entreprise par rapport aux autres sociétés dotées d’un score dans la base de données belge.
Le D&B Rating donne un aperçu de la solvabilité en fonction du Score de défaillance D&B. En Europe, le rating se compose de 2 éléments : la Santé financière et l’Indicateur de risque.
La Santé financière
Elle est basée sur les fonds propres de l’entreprise. Les ratings figurent dans le tableau suivant :
| Sur base du potentiel propre | Sur base du capital libéré | Fonds propres (en €) |
|---|---|---|
| 5A | 5AA | 50,000,000 et plus |
| 4A | 4AA | 25,000,000 - 49,999,999 |
| 3A | 3AA | 10,000,000 - 24,999,999 |
| 2A | 2AA | 2,000,000 - 9,999,999 |
| 1A | 1AA | 1,000,000 - 1,999,999 |
| A | AA | 500,000 - 999,999 |
| B | BB | 250,000 - 499,999 |
| C | CC | 150,000 - 249,999 |
| D | DD | 100,000 - 149,999 |
| E | EE | 50,000 - 99,999 |
| F | FF | 25,000 - 49,999 |
| G | GG | 10,000 - 24,999 |
| H | HH | 0 - 9,999 |
Indications générales
N : Fonds propres négatifs (après déduction des actifs immatériels)
O: Fonds propres non précisés (chiffres non disponibles ou antérieurs à 2 ans)
NB : Nouvelle entreprise : moins de 12 mois d’ancienneté
NQ : Out of Business (l’entreprise a cessé ses activités).
Ils sont issus du Score D&B Score et indiquent le risque de faillite sur une échelle de 1 à 4. L’Indicateur de risque peut être combiné avec tous les Indicateurs de Santé financière, à l’exception de la mention NQ.
| Indicateur de Risque | Signification | Clé d’interprétation |
|---|---|---|
| 1 | Risque minimal | Poursuivre la transaction – offrir des conditions plus souples si souhaité |
| 2 | Risque faible | Poursuivre la transaction |
| 3 | Risque supérieur à la moyenne | Poursuivre la transaction mais continuer à suivre le client de près |
| 4 | Risque notable | Prendre les précautions nécessaires pour l’octroi de crédit – garanties personnelles par exemple |
| -- | Informations insuffisantes pour déterminer un indicateur de risque | Pas d’informations officielles ou D&B disponibles pour pouvoir déterminer la nature des activités |
